飯局吃到下半場，包廂里的氣氛更加熟絡。
桌上的幾道主菜已經撤了下去，換上了精緻的廣式茶點和幾壺解膩的普洱。
大佬們各自端著茶杯，三兩成群地拉著閒聊。
徐直軍正和李一男湊在一起，低聲探討著下一代晶片架構的算力瓶頸。
宋河則和國家電網的代表聊起了西南地區儲能基地的政策走向。
顧嶼端著白瓷茶杯，拉開椅子，順勢坐在了王傳福旁邊的空位上。
「王總，今天台上的實測演示真是漂亮。」顧嶼笑著給王傳福的杯子裡添了點熱茶。
王傳福側過頭，看了顧嶼一眼，眼裡帶著幾分警惕的笑。
「顧總，你這會兒湊過來，肯定不只是為了誇我幾句那麼簡單吧。」
「這哪能呢，這不是想跟您隨便聊聊嘛。」
王傳福端起杯子抿了一口，指了指顧嶼。
「我算是怕了你了。上次咱們倆在深圳大排檔也是隨便聊聊，結果聊著聊著，你就把迴響全家桶牢牢釘進了比亞迪的車機ROM里，連底層的電池運行數據都被你打包抽走了。」
顧嶼笑著攤了攤手，表情十分無辜：
「王總，那可是實打實的雙贏。高德車機版現在算出來的真實可達續航誤差不到百分之三，你們的車主體驗可是實打實上去了。」
王傳福擺了擺手，不想再在這個問題上糾纏。
「行了行了，你小子無事不登三寶殿。今天這局又憋著什麼壞水？」
顧嶼收起玩笑的神態，身體微微前傾，語氣變得認真起來。
「我這次找你，是真有大生意要和比亞迪談。一門為了星舟和比亞迪都有好處的大生意。」
王傳福看著顧嶼嚴肅的表情，也端正了坐姿。
「什麼大生意？你手裡還有什麼底牌？」
顧嶼壓低了聲音。
「王總，咱們倆一起賣保險怎麼樣？」
王傳福愣了一下，端著茶杯的手停在半空。
他仔細看了看顧嶼，確認對方沒喝多，畢竟顧嶼杯子裡裝的只是普洱茶。
「顧總，你沒開玩笑吧？」
「絕對認真。」
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王傳福覺得有些荒謬，忍不住笑了起來。
「我就是一個造車賣車的，你一個搞網際網路做軟體生態的。咱們倆湊在一起去賣保險？」
「這跨界是不是跨得太離譜了點？」
顧嶼並沒有在意王傳福的調侃，他端起茶杯喝了一口。
「王總，咱們都是一個陣營的。未來咱們都會死磕新能源這個賽道，對吧。」
王傳福點了點頭，這當然是戰略方向。
顧嶼放下茶杯，手指在桌面上輕輕敲擊了兩下。
「既然在同一條船上，您就沒算過一筆帳嗎？」
「什麼帳？」
「車主買咱們的新能源車，後期的隱形門檻到底有多高。」
顧嶼看著王傳福的眼睛，拋出了第一個問題。
「現在的保險公司，是怎麼對待新能源用戶的，您心裡應該有數吧。」
王傳福沉默了一下，眉頭皺了起來。
作為車企老闆，他每天都會看到售後部門匯總上來的用戶反饋，自然知道保險這塊的貓膩。
顧嶼沒等王傳福開口，直接報出了一連串的數據。
「咱們先說保費的計算方式。」
「現在市面上的新能源車，老百姓拿到雙重補貼後，實際掏錢也就五六萬。但去上保險的時候，保險公司卻一律按照十五萬的補貼前指導價算保費。這就意味著，幾萬塊的車，保費跟十幾萬的燃油車是一個價。」
「再拿你們自家的騰勢300來說，實際售價二十六萬，指導價卻逼近三十七萬。光車損險這一項，車主一年就得多交好幾千塊的冤枉錢。」
王傳福嘆了口氣，這個情況他當然清楚。
「這幫搞金融的精於算計，他們說發票上寫著指導價，出了全損他們得賠一輛新車，所以必須按原價收。」
顧嶼冷笑了一聲。
「好，就算第一年按原價收說得過去。那第二年呢？」
「燃油車去續保，保額會按照殘值逐年遞減百分之十。到了新能源車這裡，保額紋絲不動。」
「有些車主第二年的保費不降反升，甚至比第一年還要貴。」
顧嶼看著王傳福。
「您知道保險公司給出的理由是什麼嗎？」
王傳福靠在椅背上，語氣裡帶著些無奈。
「他們說新能源車沒有殘值評估模型，不知道該怎麼定折舊率，所以不敢降價。」
顧嶼雙手交叉放在桌面上，身體再次前傾。
「連折舊率都不敢定，他們憑什麼收那麼高的保費？但這還不是最致命的。」
他伸出三根手指，語氣加重了幾分。
「最離譜的是第三點。一輛新能源車，電池占了整車成本的四到五成。」
「可是現在的任何一家保險公司，都不對電池單獨承保。」
「自燃，不賠。泡水，不賠。電池正常衰減，更是連理賠的門檻都摸不到。」
顧嶼越說聲音越冷。
「車主拿著十五萬燃油車的保費，享受到的保障範圍卻連個二手車都不如。」
「綜合算下來，同樣價位的車，新能源車的保費比燃油車高出百分之二十到百分之六十。」
顧嶼看著王傳福的眼睛，直擊要害。
「用戶買新能源圖什麼？圖電費便宜，圖一公里只要幾毛錢。」
「結果呢？辛辛苦苦開一年省下來的電費，年底交保險的時候，連本帶利全給保險公司吐出去了。」
「王總，這不是技術問題，這是在吸咱們車企和車主的血！」
王傳福的臉色已經變得十分凝重。
顧嶼剛才說的這些，其實也是困擾比亞迪銷售前端的大麻煩。
很多原本對新能源車感興趣的用戶，在算完保險帳之後，直接扭頭去隔壁買了燃油車。
這就相當於在新能源普及的道路上，強行設置了一道高昂的門檻。
「顧總，你說的這些痛點我都清楚。」王傳福有些無奈地擺了擺手。
「可咱們管天管地，管不到保監會，也管不到人家保險公司的精算部。」
「他們的精算表里沒有新能源的數據，他們怕虧本，自然要把風險成本全部轉嫁給消費者。」
顧嶼等的就是這句話。
他自信地笑了笑。
「他們怕虧本，是因為他們不懂電池，不懂用戶的駕駛習慣。」
「可咱們懂啊。」
顧嶼端起茶杯，輕輕抿了一口。
「既然他們不願意給新能源車降價，既然他們不願意承擔電池的風險。」
「那咱們就自己成立一家保險公司，自己給自己擔保！」
王傳福被顧嶼這句大膽的話驚到了。
他確實沒往這個方向想過。
造車企業去拿保險牌照，這聽起來簡直不可思議。
「顧總，這保險牌照可不是那麼好拿的，金融監管那邊的門檻你不是不知道。而且就算拿到了，咱們有那個精算能力嗎？」
顧嶼笑了，笑得非常有底氣。
他微微側過頭，用眼神示意了一下包廂另一側正和宋河聊天的幾位部委代表。
「王總，牌照的事，您剛才是沒注意咱們這包廂里都坐著誰嗎？」
顧嶼壓低聲音，語氣篤定：
「咱們打著『天樞聯盟』和『國家新能源基建配套』的旗號去保監會申請聯合財險牌照，有今天這幾家國字頭和地方國資背書，這叫順應國家戰略，審批絕對是一路綠燈。至於精算能力……」
他伸出手，在桌面上畫了一個圈。
「王總，您是不是忘了咱們上次聊的合作了？」
「高德地圖的軌跡數據，回音生態的用戶畫像，再加上你們比亞迪在底層的BMS電池數據。」
「一個車主每天開幾公里，走哪條路，開車習不習慣猛踩油門，電池在哪種溫度下最容易出問題。」
「咱們手裡的數據，比那些坐在寫字樓里憑空瞎算的精算師準確一萬倍。」
顧嶼看著王傳福，語氣變得極具煽動性。
「我們可以推出針對新能源車的專屬車險。」
「按實際成交價核算保費，把電池全面納入承保範圍。根據車主的真實駕駛行為進行浮動定價。」
「你開車習慣好，電耗低，第二年保費直接給你打骨折。出了問題，咱們自己的售後網點直接對接定損維修，一站式解決。」
顧嶼將手掌重重拍在桌面上，沒有發出太大的聲音，卻透著一股力量感。
「不僅是車險。您想過沒有，今天剛落地的天樞充電樁，還有華為的光伏面板、比亞迪的儲能貨櫃，未來這十萬個超級快充節點分布在全國各地，設備損耗、意外事故、極端天氣，這些全都需要保險覆蓋。這是一整個千億級新能源產業鏈的後市場！」
「把中間那些不合理的利潤擠掉，把實惠真正還給買咱們車的用戶和投資建站的加盟商。」
「王總，這才是咱們生態閉環的最後一塊拼圖。」
王傳福沒有立刻接話。
他在腦海中快速盤算著顧嶼描繪的這個商業版圖。
如果真的能把保費打下來，那對於比亞迪終端銷量的拉動將是極其恐怖的。
這就等於硬生生砍掉了用戶最大的購車顧慮。
而且，有了自己的保險業務，售後維修的利潤也能留在自家鍋里，形成一個完美的資金閉環。
王傳福目光微凝，深深地看了顧嶼一眼。他作為商戰里殺出來的老狐狸，豈會看不透這背後的深意？
不僅如此，每年數百億甚至未來上千億的保費沉澱資金池，這個龐大資金池的結算通道，絕對會名正言順地走顧嶼的「脈搏支付」。
這小子不僅是在幫車企掃清銷售障礙，更是在借著新能源的東風，給他的金融帝國瘋狂蓄水！
這是一門大生意。
一門足以顛覆現有汽車後市場格局，甚至撼動傳統金融體系的大生意。
王傳福沉吟片刻，端起已經有些溫熱的茶水喝了一口。
「顧總，你這個想法很大膽，也很誘人。」
他看著顧嶼，目光中多了一份讚賞。
「這事盤子太大，我不可能在飯桌上直接答應你。我得帶團隊回去好好研究研究，做個詳細的市場調研。」
顧嶼笑著點了點頭，他並不著急。
他心裡比誰都清楚，王傳福一定會入局。
前世的軌跡里，比亞迪後來就是花重金殺入了財險領域，自己拿到了牌照，開始做新能源車險。
他今天拋出這個話題，只不過是推波助瀾，讓這個進程提前了幾年而已。
顧嶼沒有告訴王傳福的是，他更看重的是即將到來的政策風口。
明年，也就是2016年的年初，八部委就會聯合發文，強力推動新能源車專屬保險產品的落地。
他現在拉著比亞迪籌備保險公司，就是在提前卡位。
等政策東風一到，他們就能拿出最成熟的方案和數據，直接搶占這個千億級別的新藍海。
不過這些底牌，顧嶼現在自然不會全盤托出。
商業談判，講究的就是火候。火候到了，剩下的就是水到渠成。
顧嶼放下茶杯，拍了拍膝蓋站起身來。
「好，那王總您回去好好考慮考慮，算算這筆帳。」
他轉身看向另一邊正聊得熱火朝天的徐直軍和李一男。
「我就不在這打擾您思考了。」
顧嶼整理了一下身上的外套，輕鬆地笑了笑。
「我去那邊找徐總聊聊。」
說完，顧嶼邁開步子，朝著徐直軍的方向走了過去。
PS：感謝【小張想吃螺絲粉】打賞的【禮物之王】，加更（4/5）