劉明輝打開厚厚的黑色資料夾。
他把幾份整理好的報告推到會議桌的中間位置。他的神情透著幾分無奈和疲憊。
「顧總。這幾天我們跑遍了國內的幾家頭部財險公司。平安太保那幾家對新能源車險的態度極其保守。我們連最基本的談判門檻都沒摸到。」
劉明輝翻開第一頁的數據分析匯總表。
他的手指點在上面用紅筆標出的幾個關鍵條目上。
「對方精算部給出的拒保理由很直接。新能源車的電池衰減折舊率根本算不出來。他們認為起火的風險難以控制。底盤磕碰後沒有任何副廠零配件可以替代。」
劉明輝停頓了一下，觀察著顧嶼的表情。
「所以他們拒絕對電池組進行單獨承保。很多附加險直接把新能源車主排除在外。最離譜的是保費定價標準。他們一律按照補貼前的車輛指導價來核算保費。」
顧嶼安靜地靠在椅子上。他端起桌上的熱茶喝了一口。
網絡上關於新能源汽車的謠言向來滿天飛。
各種離譜的言論在後世的各大社交平台上隨處可見。
這種信息差往往會被資本拿來大做文章。
【電動車開個五六年電池直接就報廢了。換一塊新電池抵得上買大半台車的價格。誰買電車誰就是大怨種。】
【那些車企標榜續航能跑五百公里的車型。冬天一開暖風連三百都跑不到。電池沒幾年就永久損壞了。電車就是個工業垃圾。】
【只要下雨天涉水開車。底盤的電池包就會漏電。嚴重了還會觸電傷人。】
【經常使用快充很傷電池。幾年下來電量直接對半砍。】
這些沒有根據的言論影響了無數消費者的購車決策。
普通人對電池技術缺乏基本的認知。他們很容易被這些煽動性的言語裹挾。
但是顧嶼心裡卻非常清楚真實的狀況。
前世深圳街頭那些高強度營運的比亞迪純電計程車就是最好的證明。
那些老車在路上整整跑了十年才報廢。平均行駛里程高達一百萬公里。
即便是跑了一百四十萬公里的極限營運車輛。實際的電池容量衰減也不過在百分之十五到百分之二十之間。
日常家用車正常開十年根本不會出現斷崖式的電量暴跌。
至於起火自燃的概率。後世交管部門的權威統計數據白紙黑字寫得很明白。燃油車的起火概率遠高於新能源汽車。
只不過電車自燃火勢起得快。加上新聞媒體對新能源話題的流量放大效應。
才給了公眾一種電車極易起火的錯覺。
傳統險企那幫老江湖們怎麼可能不了解情況。他們其實很清楚新能源車比大眾想像的要耐用安全得多。
他們只是樂於借著這些恐慌情緒設置極高的門檻。把風險無限放大的同時。藉機收取高額保費賺取超額的利潤。
陳淵坐在顧嶼旁邊。他伸手推了推鼻樑上的金絲眼鏡。老精算師目光銳利。
「劉經理。我在險企幹了大半輩子。他們那套傳統的精算模型我再熟悉不過了。」
陳淵將面前的茶杯推到一邊。
「燃油車的風控模型是基於龐大的歷史理賠數據和零部件零整比算出來的。新能源車目前在他們眼裡是一個全新的黑盒物種。他們手裡沒有底層數據支撐。當然不敢隨便給出合理的定價。」
「王總。這其實就是我們的破局點。傳統險企拿不到的關鍵數據。正好就掌握在你們主機廠的手裡。」
顧嶼接過了陳淵的話茬。他坐直了身體。目光灼灼地看著在場的高管們。
「王總。咱們上次在北京只是聊了一個大概的邏輯。今天咱們把具體的實施方案落地。我們不是要和他們搶飯碗。我們要自己造個新飯碗。」
顧嶼伸出手指在桌面上敲擊了兩下。聲音清脆。
「車主每天的充電偏好到底是快充還是慢充。他們在路上的駕駛習慣是平穩巡航還是喜歡急踩電門起步。電池包在各種極端氣溫下的實時健康狀態到底是多少。」
「這些別人眼饞的核心數據。每天都在通過車聯網系統回傳到你們比亞迪的後台。」
顧嶼指了指自己面前的筆記本電腦。
「把你們的底層電池管理系統數據和車聯網數據開放接口。我用九天實驗室的AI算力模型來做數據清洗。」
聽到這裡，王傳福原本交叉在小腹上的雙手微微收緊，眉頭輕輕挑了一下。
「開放底層BMS數據？顧總，這可是我們比亞迪的命門。把這些核心底牌交到第三方的雲端，說實話，我不放心。」
底下的高管老李和老趙也互相對視了一眼，神色凝重。
顧嶼對這種反應早有預料，他從容一笑，擺了擺手。
「王總多慮了。這批數據，絕不上雲。」
「在錦城蜀光園區特設了C區數據中心，那是最高級別的物理隔離機房。不聯網、不外泄。所有傳過去的數據只在那裡進行封閉式跑批計算，最終只輸出一串保險風控指數。」
顧嶼看著王傳福，給了他一顆定心丸。
「數據的所有權，永遠姓王。迴響只做加工廠，絕不留底。」
聽到「物理隔離」和「絕不留底」這幾個字，王傳福的神色才徹底舒緩下來。他點了點頭，示意顧嶼繼續。
「導入陳老的風控精算模型之後。我們不僅能為每一款不同配置的車型單獨定價。我們還能根據車主的實際駕駛行為實施動態費率。」
「你平時開車規矩安全。電耗數據好看。第二年保費直接給你打對摺。你天天超速猛踩油門。系統判定你是高風險用戶。保費就成倍上漲。有降有升才叫動態平衡。」
王傳福聽得很認真。他雙手重新交叉放在小腹上。
「顧總。前端的保費定價咱們靠實車數據確實能拿捏住。但是後端的理賠售後到底怎麼搞。」
老李也在旁邊大聲附和。
「對啊。電池包這東西維修起來很麻煩。總不能稍微磕碰一下進點水。我們就給客戶換一整塊新電池吧。那這保險公司開不了兩年就得倒閉關門。」
顧嶼輕鬆地笑了笑。他早就想好了完整的對策。
「理賠標準必須由咱們自己來制定。絕對不能按傳統險企的老規矩辦。」
顧嶼拿起白板筆在旁邊的演示板上畫了一個圓圈。
「車輛出險了。電池磕底了或者進水了。直接拖回你們比亞迪授權的售後維修中心。能拆件換單個模組的。絕對不給換整包電池。」
「具體的維修方案怎麼定。零部件的工時費算多少。全是我們自己人說了算。不讓任何第三方中間商賺這筆差價。」
顧嶼用筆在圓圈中間重重地點了一下。
「我們不僅要保車損。我們還要推出專屬的充電責任險。覆蓋車主的家庭充電樁事故和公共樁起火風險。這套理賠基準一旦建立起來。以後整個行業都得看著咱們的臉色行事。」
會議室里安靜下來。高管們都在快速消化著這套龐大的商業閉環設計。
王傳福的手指在桌面上輕輕滑動。他在心裡把這筆跨界生意的帳本算得清清楚楚。
成立合資專屬保險公司。用合理的低價保費打消消費者購買新能源車的顧慮。這是在直接拉動前端的整車銷量。
把售後的理賠定價權和維修業務牢牢攥在自家手裡。這是在保住汽車後市場的巨額利潤。
而這每年成百上千億的保費流水沉澱。
最終都會通過迴響生態的脈搏支付埠來完成結算。顧嶼這是在給自己的金融版圖瘋狂蓄水引流。
這完全是一個找不到任何死角的多方共贏陽謀。
王傳福停止了手指的滑動。他爽朗地大笑起來。
「顧總。這個盤子確實夠大。大到我沒有任何理由拒絕。」
王傳福站起身。雙手撐在會議桌上。
「我們出存量車主資源和實車運行數據。你們出精算技術平台和初始資金。這門跨界生意。我們比亞迪接了。」
王傳福看向劉明輝。
「具體的合資公司股權架構和首期實繳註冊資本金。回頭讓劉明輝帶著團隊去跟你們慢慢磨。咱們今天先把大方向敲定。」
顧嶼也站起身。他隔著長長的會議桌伸出手。和王傳福用力握在一起。
「合作愉快。王總。咱們的動作得快點。先把籌建申請遞交上去。趁著其他傳統險企還沒反應過來。把這塊國家支持的專屬牌照拿死在手裡。」
兩人的手緊緊握著。
顧嶼大費周章拉著比亞迪聯合申請保險牌照。
賺錢和積累龐大的資金池只是其中一個明面上的目的。
他真正的核心訴求。是為了在即將到來的高階智能駕駛時代提前落子布局。
隨著九天實驗室在深度學習和多傳感器融合領域的不斷突破。
高階自動駕駛的落地時間線必然會被大幅提前。
當汽車可以在城市路況實現領航輔助甚至是全自動行駛的時候。
一旦發生交通事故。責任主體到底該算車主還是算提供系統的主機廠。
這個問題在前世困擾了無數造車新勢力。
相關法規的滯後嚴重阻礙了高階智駕的商業化普及速度。
前世華為的智駕系統雖然遙遙領先。但在發生權責爭議時卻面臨著不小的尷尬。
反而是擁有自家財險牌照的比亞迪。能夠從容不迫地用自家的資金去兜底理賠。
用完善的商業保險為前沿技術創新保駕護航。
顧嶼現在的做法。就是在提前構築這道堅不可摧的安全防線。
既然自動駕駛的責任認定在法律層面還存在空白期。那他就用真金白銀和專屬保險條款來強行兜底。
當其他車企還在為了一次智駕事故跟消費者扯皮推諉的時候。
星舟汽車和比亞迪的車主可以直接拿到一份不限額的全額理賠保單。
這種用資本兜底換來的品牌信任感和競爭優勢。
才是顧嶼真正謀求的長遠價值。
顧嶼收回遠飛的思緒。他重新落座在椅子上。
王傳福端起已經有些溫涼的茶水喝了一口潤潤嗓子。
「顧總。股權怎麼分咱們交給底下人去談。但是這合資保險公司的名字。咱們今天總得先有個定論吧。」
會議室里的氣氛徹底放鬆下來。大家開始七嘴八舌地出謀劃策。
劉明輝坐在旁邊小聲提議。
「要不叫安迪財險。平安的安加上比亞迪的迪。聽起來比較有金融行業的傳統味道。」
老李毫不客氣地搖了搖頭。
「太俗氣了。一點科技感都沒有。不知道的還以為是做安保的。」
陳淵沉思了片刻。他看向顧嶼。
「顧總名下的企業命名一直偏好宇宙星空的概念。星火科技。星舟汽車。要不這保險公司就叫星盾財險。寓意是保護出行的堅固盾牌。」
顧嶼沒有馬上接話。他伸手拿起一支黑色簽字筆。
「劉經理的安迪聽著穩重，陳老的星盾很有科技感，這兩個思路都挺好。」
顧嶼把簽字筆輕輕放在桌面上，開口道，
「不過結合咱們這門跨界生意的特殊性，我個人還有一個提議。王總和各位一起聽聽看，看合不合適。」
王傳福饒有興致地靠在椅背上。
「顧總說說看。」
「我覺得，不如叫九鼎。」顧嶼目光明亮地吐出這兩個字。
王傳福愣了一下。他在嘴裡細細品味著這兩個字的發音。
「九鼎？」
顧嶼點了點頭。
「九鼎為國之重器。我們做這份跨界事業。不是錦上添花的小打小鬧。我們要在這個千億級的藍海市場裡立下定鼎之基。」
顧嶼伸手輕輕拍了拍那份保險規劃書。
「更重要的是。咱們做車險，本質上就是給千萬車主的一份保障承諾。」
「一言九鼎。王總覺得這個寓意怎麼樣？」