通風機的事交代下去之後，朱十八心裡踏實了不少。
這也導致他一覺睡到了第二天日上三竿。
婉寧趴在他旁邊，小手抓著他的頭髮，嘴裡咿咿呀呀地叫著，像是在喊他起床。
藍沁怡坐在床邊，已經穿戴整齊了，笑盈盈地看著他。
「夫君，快起來吧，日頭都曬屁股了。」藍沁怡伸手把他拉起來。
朱十八揉了揉眼睛，看了一眼窗外的陽光，刺得他眯起了眼。
他坐起來，把婉寧抱過來，在她臉上親了一口：「這小傢伙什麼時候醒的。」
藍沁怡說道：「早就醒了，在床上爬來爬去，不肯讓奶娘抱。」
朱十八笑了，把婉寧舉高高，婉寧咯咯笑，小手拍著他的臉。
吃完午飯，朱十八換了身衣裳，出了門直奔皇宮。
馬車轔轔駛過街道，十月午後的陽光暖洋洋的，曬得人昏昏欲睡。
今天入宮其實就兩件事，棉花和錢。
棉花的事簡單，今年開春，朝廷鼓勵農民種棉花，給種子、給技術、給補貼，收成不錯。
這些棉花是特供給軍隊的，做棉衣、棉被、棉鞋，給邊關的將士們過冬用。
可錢的事就複雜了。
以前是儲備金不夠，想改也改不了。
現在不一樣了，東瀛那邊三座大礦同時開採，金銀像流水一樣運回應天，戶部的庫房裡堆滿了銀錠和金錠。
儲備金夠了，是時候該動手了。
乾清宮裡，朱元璋和朱標正坐在椅子上喝茶。
朱標手裡拿著一份摺子，正在看，見朱十八進來，放下摺子，站起來。
朱元璋放下茶杯笑道：「小叔叔來了？吃了沒？沒吃咱讓人……」
朱十八擺擺手，在椅子上坐下，接過朱標遞來的茶喝了一口：「吃了，吃完過來的。你們吃了嗎？」
朱元璋說吃過了，朱標也點頭。
朱標親自給朱十八續了茶，輕聲問了一句：「小叔公過來，可是有什麼要事？」
朱十八放下茶杯，伸出兩根手指：「兩件事。第一，棉花。今年開春讓一批農民全種了棉花，現在該收了。收的時候不能小氣，該給多少錢給多少錢，別讓老百姓吃虧。」
朱元璋笑了，笑得很坦然：「這是自然。那些棉花是特供給軍隊將士用的，誰敢在中間貪腐，咱扒了他的皮。」他頓了頓，又問了一句，「第二件事是什麼？」
朱十八看著朱元璋和朱標，認真道：「第二件事，錢。咱們現在的貨幣問題，該解決了。」
他從袖子裡掏出一張紙，展開，鋪在桌上。
紙上畫著一個簡單的圖，最上面是「大明中央銀行」，下面分幾個框，寫著發行貨幣、儲蓄、貸款、匯兌等等。
朱元璋和朱標湊過來看，朱十八指著圖，一項一項地解釋。
「以前咱們的儲備金少，想改寶鈔也改不了。現在不一樣了。東瀛那邊三座大礦同時開採，金銀堆成山。儲備金夠了，該動手了。」他的手指移到第一個框，「第一步，設立大明中央銀行，專門負責發行貨幣和監管金融。銀行是朝廷的，不是私人的，老百姓才能信。」
朱元璋點頭，朱標在本子上記。
「第二步，用銀子製造銀錢，銅錢也要重新鑄造。銀錢和銅錢，貨真價實，老百姓拿在手裡，看得見，摸得著，心裡踏實。不像寶鈔，一張紙，說貶值就貶值。」
朱十八的手指移到第二個框：「同時，發行可兌換的兌換券。兌換券其實就是銀票，拿著券隨時可以到銀行換出銀子。老百姓信了，就會把手頭的銀子存到銀行里。」
朱元璋插了一句：「存到銀行里，有什麼好處？」
朱十八道：「給利息。存一年給多少，存三年給多少，定個規矩。放在銀行里有利息還安全，不怕偷，不怕搶，不怕老鼠咬，老百姓自然願意存。」
他又指著第三個框：「銀行收了存款，不能放在庫房裡睡大覺。可以貸給信用良好的商號，支持他們做生意。商號賺了錢，還了貸款，銀行賺了利息，兩頭都賺，這叫存貸利差。」
朱標問了一句：「貸出去的銀子，要是收不回來怎麼辦？」
朱十八道：「所以要審核，不是什麼商號都能貸的。要有抵押，要有擔保，要有帳目可查。做生意的，信譽好的，優先貸。信譽不好的，給再多利息也不貸。」
朱標點頭，在本子上又記了一筆。
朱十八的手指移到最後一個框：「最後一步，在不同城市提供資金匯兌業務。比如應天的商人要去北平進貨，不用背著幾箱銀子跑幾千里路，在應天的銀行存了銀子，拿著匯票到北平的銀行取出來就行。方便，安全，還快。」
朱元璋靠在椅背上，手指在桌面上敲了兩下，沉默了片刻，忽然笑了：「小叔叔，您這腦子，怎麼長的？咱跟標兒想了幾個月沒想明白的事，您一張圖畫得清清楚楚。」
朱十八搖了搖頭：「這也不是我一個人想出來的，我也是研究了很久才定好的。」
朱標小聲問了一句：「小叔公，銀行的名字，就叫大明中央銀行？」
朱十八想了想開口道：「名字不重要，重要的是朝廷的信譽。老百姓信朝廷，才會把銀子存進來。老百姓不信，叫什麼名字都沒用。」
朱標點頭，在本子上寫下「大明中央銀行」幾個字，又在這幾個字下面畫了一條橫線。
朱元璋轉過身，走回來坐下，端起茶杯又放下：「小叔叔，這事您打算什麼時候開始辦？」
朱十八摩挲著下巴：「現在就可以籌備了，明年開春正式掛牌。地點選在應天最繁華的街上，鋪面要大，要氣派，要讓老百姓一看就覺得可靠。人員從戶部、工部、商行調，要懂算帳的，要懂做生意的，還要懂法律的。制度慢慢定，先定存錢、取錢、貸款的規矩，其他的以後慢慢補。」
朱元璋點頭，讓朱標把這些都記下來，回頭跟戶部、工部商量，擬個章程出來。
朱標應了，在本子上飛快地寫。
朱十八站起來：「行了，兩件事都說完了。棉花的事你盯著，銀行的事讓標兒先擬個方案，我回去也琢磨琢磨。」
朱元璋說好，又問了一句：「小叔叔，您這就要走？再坐會兒，咱讓廚子做點好的。」
朱十八擺擺手：「不坐了，工研院那邊還有事，無線電報還沒弄出來，心裡不踏實。」
朱元璋嘆了口氣：「您吶真是勞碌命，比咱這個皇帝還忙。」
朱十八笑了：「等無線電報搞出來就歇，以後啊，有你們爺倆忙的時候。」