「若是全國範圍內建立大明錢莊，可在本地開票存銀，銀票通過驛遞傳遞到收銀人手裡，憑票就地兌付」
魏廣德開始向皇帝推銷錢莊的好處，只不過此時萬曆皇帝滿腦子想的還是放貸生意。
雖然在聽，可一開始並沒有聽進去。
直到魏廣德說起好處，萬曆皇帝總算回過神來。
這是魏師傅要帶他發財啊。
等魏廣德說話，已經有些口乾舌燥時，萬曆皇帝很是有眼力勁的起身，從一旁茶几上端起一盞茶送到魏廣德面前。
這是殿裡平時準備的茶水，皇帝只要口渴，馬上就能喝到。
如果沒喝，涼了。
那不消片刻，就有內侍更換新鮮的茶水。
「魏師傅，先喝口茶潤潤嗓子。」
「謝陛下。」
魏廣德急忙起身，雙手捧起茶盞，輕輕喝了一口，讓有些快冒煙的嗓子濕潤下來。
感覺舒服多了。
看到魏廣德接過茶水，萬曆皇帝也沒有繼續站在那裡，略微有些一瘸一拐的在殿裡走了兩圈。
魏廣德知道，這是萬曆皇帝有點激動了。
看樣子，自己說起賺錢便民以後，皇帝心動了。
為什麼他會這麼想？
很簡單，萬曆皇帝在臣子面前，或者說在任何人面前，那絕對是能坐著不會站著，能站著就不會隨便走動。
一旦他開始走動，那肯定是激動了。
只能說腿疾對萬曆皇帝的影響非常巨大，此時他一瘸一拐的樣子，說實話，真沒有九五之尊的威儀。
不過誰叫他是長子，是隆慶皇帝最疼愛的孩子。
他出生那會兒，剛好憲太子沒了，是朱翊鈞給了隆慶皇帝繼續下去的底氣。
他還有兒子，而自己兄弟沒有，這就是優勢。
或許，之後景王被貶離京，未嘗沒有嘉靖皇帝考慮到這層關係的影響而做出的決定。
嘉靖皇帝對子嗣是很敏感的，不僅是他的幾個兒子最後就剩下這麼兩個成年。
更重要的是，他能坐上這個寶座，還不就是正德皇帝這位堂兄無後。
「魏師傅，如果朕參股你說的錢莊，一年能為朕賺多少錢？」
憋了半天，萬曆皇帝終於問出心中的問題。
「陛下，首先陛下要理解，創建大明錢莊，主要目的不是為了賺錢，是為了平抑民間飛漲的利息。
借貸利息太高，臣想過很多。
若百姓借貸，則可能導致其傾家蕩產，嚴重者家破人亡。
我大明百姓，大多為自耕農，抵抗風險的能力弱。
一旦背負高利貸，最終除了變賣祖產外，根本無力償還債務。
長此下去，只會導致出現大量流民，為了躲避高利貸。
而這樣的局面，會導致社會動盪。
歷朝歷代，大量流民出現，往往就是王朝末日的徵兆。」
魏廣德說到這裡，就稍微停頓片刻，讓萬曆皇帝消化一下。
而萬曆皇帝，此時聽到魏廣德的話也是滿臉憂鬱。
他剛才想到賺錢有多歡快，就能體會到百姓一旦借了這種錢，就有多痛苦。
雖然他還是不明白，明明知道還不起這樣的借款，那為什麼還要借這筆銀錢。
但是他也很快就想到北宋王安石變法中的青苗法，貌似和魏師傅說創建大明錢莊的目的有異曲同工之妙。
可是，王安石變法中的青苗法，本意是通過官府向農民提供低息貸款，以抑制民間高利貸、增加財政收入，實現「民不加賦而國用足」。
然而，該法在執行過程中暴露出嚴重問題，最終不僅未能惠民，反而成為激化社會矛盾的苛政，被廣泛認為是變法失敗的關鍵原因之一。
青苗法敗壞的主要原因，魏廣德早先倒是和萬曆皇帝分析過，那就是制度設計存在先天缺陷。
此時，他默默轉身回到龍椅上坐下，回憶起來當時魏廣德的話。
設計最大的缺陷就是還款時間與農時衝突，青苗法的貸款分夏、秋兩季發放，但還款時間均與收穫季重迭。
農民在收穫後需立即償還本息，導致其手中無錢用於購買種子、口糧，反而加重了經濟負擔，與「濟困」的初衷背道而馳。
如果是錢莊放款，似乎可以避免這個問題。
比如，錢莊和農民可以錯開時間，一半年或者一年為期限，甚至更長的時間約定還款。
至於朝廷為追求政績和財政收入，給地方官員下達了強制性的放貸額度，錢莊應該不存在強制借貸與攤派任務。
這個問題倒是可以不用考慮，而且萬曆皇帝相信，魏師傅在設計的時候，必然也會避免出現這樣的問題。
實際上，按照大明的規定，借貸月息三分的話，一筆借款可以借出長達三年的時間。
之所以定下三年之期，主要還是「利不蓋本」的規定。
這個帳，萬曆皇帝算得清。
就算是他和朝廷的生意，也絕對不能違背朝廷的律令。
至於執行中出現超過朝廷規定利率的問題，其實這就設計吏治，是都察院的責任了。
其實，王安石定下的青苗法利率是年息兩成，比大明規定的三成六低一半。
還有可能許多人不知道的情況，那就是歷代朝廷賑濟災民，設粥棚時是免費，所以清湯寡水。
但是，之後安定下來，就會發糧讓災民自救。
這個過程中的救災糧，可不是免費的，是要以後收回，還有一年兩成的利息。
所以可以認為，古代朝廷其實認可的正常利息是年息兩成，三成六是朝廷認可的民間借貸最高利息。
兩成息是官府放的，而大明錢莊是屬於商會形式，雖然魏廣德拉皇室、朝廷入股，但依舊難掩股分商會的模式，算是民間商會，自然適用三成六的年息。
「還有商人.」
之後，魏廣德又介紹了商人受到高利貸盤剝的後果。
那就是商人積累的利潤被高利貸侵蝕，讓他們無力擴大生產，甚至可能導致其破產。
一旦破產，危害更大，會讓無數在工坊做工的匠人失去收入，屆時也難免成為流民中的一份子。
「魏師傅，不用再說了。
朕明白你的意思，這大明錢莊於國於民都有利，是一定要建起來的。」
萬曆皇帝開口打斷魏廣德的話，強調道。
明白高利貸的危害，萬曆皇帝總算從通過放貸獲得暴利的幻想中清醒過來。
他知道，這個錢是不能賺的。
皇權穩固才是一切的根本，如果為了些許利益置國家於不顧，那才是鼠目寸光。
魏師傅說這麼多，目的其實就是壓低民間借貸利息，讓百姓和商人不至於被高利貸逼得傾家蕩產，維持社會穩定。
皇室，對此肯定要支持的。
何況，投進去的銀子還有利息，有收益，可比放在私庫里好上百倍。
「臣帶天下百姓感謝陛下隆恩，挽救萬千百姓於水火。」
魏廣德急忙起身，向萬曆皇帝躬身一禮道。
「魏師傅，快快起來，都是朕的子民，朕也希望他們過得好。
只是這大明錢莊建起來了，該如何讓他們從這錢莊借錢，還有錢莊的經營章程，怕也得早點拿出來。」
萬曆皇帝開口說道。
「此事臣下去就讓人籌劃，陛下別忘了，臣手下原本就有一班人，就是負責做這個的。
只是這錢莊開起來，重點還是在於快速推行到全國各府縣，讓百姓借貸有門。
否則，他們依舊會被子錢戶反覆盤剝。」
魏廣德急忙說道。
「嗯，那魏師傅有什麼想法？」
萬曆皇帝雖然答應出資入股，但畢竟還是想多從魏廣德這裡聽到些信息，所以追問道。
「兵部的驛遞，臣有意將其拆分出來一部分。
主要是負責民間部分，據臣所知，這兩年驛遞一方面維持朝廷文書、邸報的發送，還承擔民信和少量貨物的傳遞，倒是沒出現什麼閃失。
適才臣所說錢莊承擔商人異地匯兌，那是針對攜帶大額銀錢的商賈，還有民間少量錢財的傳遞。
臣以為，錢莊也可以做起來，將部分驛遞和錢莊合作。
現在兵部每年都要向地方徵收站銀，雖然隨著民間書信和貨物的傳遞，驛遞已經可以獲得部分收入，但杯水車薪。
此此，臣打算全國範圍內取消兵部站銀的收取，為百姓減負。
至於這筆支出，除了繼續擴大驛遞民間貨物傳遞外，就由錢莊補上。
陛下不要覺得這筆支出會侵蝕錢莊利潤，在臣看來，讓商人習慣了通過錢莊驛遞傳遞兌票，屆時收入會更多。」
這個，其實是魏廣德想到未來銀行中間收入暴增，成為利潤的重要來源而想到的。
或許一開始，商人會擔心兌票傳遞的風險，萬一被人截胡怎麼辦。
可是，只要設計完善的制度，讓兌票能準確送到收票人手裡，對於當下車馬交通帶來的不便，許多商人想來也會喜歡這項服務。
要知道，這種異地匯兌，除了本身收取的兌票銀外，還要加收驛遞費用，就像過去的郵政，也是有這項服務的，而且業務量還很大。
在沒有銀行網絡系統的時代，這種郵取錢票的方式才是異地交易的主流。
最關鍵的是，有了這項服務，商人們外出不需要攜帶太多銀錢和銀票。
這對於重視安全的商人們來說，可是大大的利好，不用擔心被劫道。
至於明朝此時的錢莊，主要業務除了放貸就是換錢，銅錢和白銀兌換。
但是因為銀幣的鑄造，換錢這項業務已經基本不復存在。
畢竟，朝廷已經頒布錢法，銅錢和銀錢有了固定匯率。
現在魏廣德推動的大明錢莊，除了暫時沒考慮吸收存款外，大抵已經和西方最先進的金融機構類似了。
歐洲這個時間段也開始出現銀行，業務只要是存貸款和兌換。
大明沒有兌換業務，但是歐洲有。
歐洲因為國家多，各地流通著許多外國錢幣，大小輕重不一，成色也不同，所以換錢的市場倒是很大，是當時銀行的主要業務。
而大明，此時的錢莊規模都很小，往往是由地方上的金銀匠鋪發展來，最早就是換錢，後來才有了放貸。
因為開金店銀樓的東家，往往在地方上都是富戶，他們有錢做放貸生意。
「魏師傅，儘快擬好章程遞上來，我只關心如何借貸保證本金安全。
還有，這門生意，大致收益有多少。」
魏廣德要把原來朝廷承擔的費用主動攬到自己身上，萬曆皇帝可不怎麼高興。
但是，因此可以為百姓減稅，他還是樂意的。
當然，前提是不能過多損害自己的利益。
「是，臣會在會試結束前擬好章程。」
魏廣德急忙表態道。
處理國內的高利貸現狀，殿試後肯定會傳開。
畢竟，動用那麼多差役清理民間子錢戶，不可能保密太久。
屆時，勢必讓大量子錢戶開始回收母錢。
要保證大明經濟穩定，那個時候大明錢莊是必須草創起來的，以此彌補這部分資金退出後留下的市場。
魏廣德回到內閣後，第一件事兒就是給家裡寫條子，讓張吉把負責魏府放貸的人和規矩準備好，今晚他就要好好算帳。
他是打算以自己早期定下的規矩為草創的大明錢莊的章程，以信用為基，確保放貸利息不會超過朝廷規定，再有龐大的分部和銀錢為支撐，不愁打不過地方上那些子錢戶。
不過，魏廣德唯一不確定的就是，該如何制定對農民的借貸。
既然是為了維護民生，向百姓放貸就是必須的。
他過去為了保證借貸安全，可是制定了苛刻的抵押條件，把高風險客戶剔除出去。
現在要降低信貸條件，只能先聽聽手下人的建議，還有了解鄉野借貸的模式。
有田地的好說，沒有田地的怎麼辦？
寫好條子，讓蘆布送出去，他才繼續處理今天的奏疏。
到了散衙時，魏廣德又把申時行叫住，單獨和他說起此事。
「陛下那邊已經認可，覺得高利貸對於百姓的盤剝太重，又有違朝廷律法，應嚴辦。
現刑部已經開始追查，為了保證民間經濟的平穩，我已經奏請陛下建立大明錢莊，為百姓和商人放貸，按月息三分計。
陛下那裡已經同意，也表示會入股.」
「首輔大人，此事有利於社稷，我是全力支持的，也願意把家資拿出來參與入股。
只是說起朝廷入股，該如何考量？」
申時行小聲問道。
「你我回去，各擬一個章程，然後再討論，如何？」
魏廣德笑道。
因為申時行做事就是四平八穩，他的主意或許考慮更周密，可以參考。
所以他不說，就是不想影響申時行的思考。(本章完)